【以案释法】开车送外卖出事故保险拒赔法院怎么判？

时间 : 2023-08-09 17:31:42 来源：百度新闻

君不见

城市大街小巷

外卖小哥努力“奔跑”

(资料图片仅供参考)

只为多接订单、精准送达

让顾客第一时间

享用“舌尖美味”

正当额尔古纳市一位外卖小哥

开着小汽车送外卖时

却发生这样一起事故

基本案情

张某某系外卖公司员工

在驾驶机动车送外卖途中

将倒卧在路上的行人何某丁碾压

造成何某丁死亡

经交通部门认定

何某丁承担此次事故的主要责任

张某某承担次要责任

事故发生后

何某丁的兄弟姐妹将张某某、

外卖公司、保险公司诉至法院

要求张某某及外卖公司赔偿损失22万余元

保险公司在保险限额内承担赔偿责任

外卖公司在保险公司处投保了保险

该事故发生时

保险尚在保险期间内

法院审理

根据民法典第一千

一百九十一条第一款规定

用人单位的工作人员因执行工作任务

造成他人损害的

由用人单位承担侵权责任

本案中

张某某作为外卖公司员工

在执行公司外卖配送任务时

发生涉案事故

经交警部门认定

张某某承担事故次要责任

故依法应由外卖公司

承担侵权赔偿责任

又因外卖公司在保险公司

为张某某投保雇主责任、第三者责任保险

故保险公司应在保险合同约定范围内

承担保险金给付责任

本案争议焦点为

保险公司主张免责是否成立

保险公司主张

涉案保险是

为该外卖“骑手”群体提供的保险

张某某驾驶小轿车并非骑行行为

故该交通事故属于保险的免责情形

保险人不负责赔偿

同时被告外卖公司在投保时

投保的网页界面必须点击

“我已阅读并同意《保险产品说明》

《保险经纪委托协议》”

才能进行下一步

保险条款中的责任免除部分均用黑体加粗

且提供投保流程视频

故保险公司不应承担赔偿责任

法院审理认为

双方保险合同针对“骑手”及保障群体

使用交通工具没有明确约定

法律法规中针对“骑手”也无明确规定

案涉保险为网上投保

保险公司提供视频为线上测试投保流程

并不能证明其已进行提示说明义务

也未有专门提示告知

及投保人签名确认等证据佐证

故保险公司诉讼主张无事实及法律依据

免赔事由不能成立

法院判决

法院按比例计算后

判决保险公司赔偿原告